Quizás la primera pregunta sobre los seguros de vida que le viene a la mente a la mayoría es: "¿Qué es un seguro de vida, exactamente?", seguida por "?" ¿Realmente lo necesito?”.
No hay una respuesta única para estas preguntas, pero esta guía completa es un buen punto de partida. Esta guía le explicará los seguros de vida desde el principio: aprenderá los términos y la jerga relacionadas y qué debe saber si es la primera vez que compra una póliza, hasta qué acontecimientos de la vida podrían provocar cambios en esta.
Hay mucho que aprender, pero no es tan intimidante como parece.
Si después de leer este material todavía tiene más preguntas, los agentes de seguros de AAA están a su disposición para brindarle ayuda.
Anualidad: Una anualidad es un contrato mediante el cual su póliza le proporciona ingresos regulares de por vida (o durante un período de tiempo determinado).
Beneficiario: Un beneficiario es la persona (o personas) que usted designa para recibir una indemnización si a usted le ocurre algo.
Valor de rescate en efectivo: El valor de rescate en efectivo es la cantidad de dinero que usted recibiría si cancela la póliza antes de que esta se liquide, menos las comisiones y los préstamos correspondientes.
Respuesta directa: La respuesta directa es un tipo de seguro sin intermediarios. Se vende directamente por correo, en línea o en persona.
Dividendo: Un dividendo es una pequeña bonificación que podría recibir si en algún momento su compañía de seguros de vida le cobró de más por la póliza.
Suma nominal: Piense en la suma nominal como en el valor nominal: Es el importe que la póliza le pagará sin incluir ningún extra.
Interés asegurable: El interés asegurable es la razón por la que se asegura a alguien, como las relaciones personales, los lazos familiares o financieros.
Aseguradora y Asegurado: La aseguradora es la compañía que proporciona la póliza, y el asegurado es usted (o la persona cubierta).
Caducidad: Cuando una póliza queda inactiva porque no se han pagado las primas.
Seguro de vida: Una póliza que actúa como red de seguridad financiera para sus seres queridos si le ocurre algo a usted. Es como decir: "Cuentas conmigo, aunque yo no esté".
No caducidad: La no caducidad significa que si deja de pagar las primas no lo perderá todo; sino que podría elegir cobrar cierta cantidad en efectivo o reducir la cobertura.
Póliza participantes y no participantes: Una póliza participante puede ofrecer una parte de los beneficios de la compañía de seguros como dividendo. Una póliza no participante no lo hace.
Ingreso de la póliza: El ingreso de la póliza son los fondos que esta paga al vencimiento o cuando alguien la reclama (es decir, su beneficiario).
Prima: El pago periódico que se realiza para mantener activa la póliza. Es como ser socio de un gimnasio, pero en lugar de hacer ejercicio, le permite asegurar la salud económica de sus seres queridos.
Valoración: Una valoración es un recargo que se añade a la prima si se considera que usted supone un riesgo superior a la media.
Cláusula Adicional: Al igual que los famosos pueden agregar el requisito de agua de coco a la cláusula de su camerino, una cláusula adicional en materia de seguros de vida se añade para personalizar su póliza (como para agregar cobertura adicional o incluir cosas específicas).
Riesgo normal: La clasificación de una persona que solicita una cobertura de seguro de vida; entra dentro de los estándares medios en los que se basan las tarifas de las primas.
Contrato complementario: Un acuerdo independiente sobre cómo se gestionará el pago de la póliza (cuotas, un pago único, etc.).
Suscripción: El proceso de suscripción es como elegir un equipo de fútbol ideal. Ambos utilizan "estadísticas" (en este caso, historial médico y hábitos de vida) para evaluar el riesgo y determinar el mejor resultado (costo y tipo de cobertura).
Sabemos que pensar en un seguro de vida y en cómo proteger a su familia cuando usted ya no esté puede parecer una decisión difícil, pero es importante. Un seguro de vida puede ayudar a sus seres queridos a hacer frente a las deudas pendientes o a seguir pagando los gastos cotidianos. También puede utilizarse para liquidar una hipoteca, cubrir algunas deudas y pagar gastos de guardería que antes corrían a cargo del padre que se quedaba en casa. Y dado que las tarifas de las pólizas aumentan con la edad, cuanto antes se obtenga una, mejor.
Profundicemos en la diferencia entre seguro de vida temporal y seguro de vida entera y cuál se ajusta mejor a sus necesidades.
Seguro temporal
Como su nombre lo indica, este tipo de plan es temporal y ofrece una prima fija que proporciona cobertura durante un periodo de tiempo predeterminado. Normalmente, la duración máxima de un plan temporal es de 30 años a partir de la fecha de emisión, y si la persona asegurada fallece antes de que expire la póliza, los beneficiarios designados recibirán la prestación por fallecimiento. Al ofrecer un alcance de protección más limitado, las pólizas de seguro de vida temporal suelen ser más asequibles que los planes de por vida.
Seguro de vide entera
Los planes de por vida suelen costar más que los planes temporales. Y, a diferencia de los planes temporales, una póliza de seguro de vida entera es un compromiso para toda la vida. La cobertura permanece activa para el titular de la póliza desde la compra hasta el fallecimiento y, por lo tanto, las prestaciones están disponibles en cualquier momento. Además, los planes de por vida tienen un valor intrínseco en efectivo, y las personas aseguradas a menudo pueden tomar dinero prestado de la cantidad acumulada.
Lo que hay que tener en cuenta
Decidir entre un seguro de vida temporal o un seguro de vida entera depende de su situación.
Una póliza de vida temporal puede ser la mejor opción en los casos en que la pérdida de un ser querido podría tener un impacto profundo en las finanzas de los miembros de la familia. Básicamente, está diseñada para reemplazar los ingresos y proteger a las personas a su cargo y ayudarles a mantener su estilo de vida si usted fallece durante el periodo de vigencia de la póliza.
El seguro de vida entera es preferible para planificar herencias y el futuro de su patrimonio. Llegado el momento, este tipo de plan será mucho más adecuado para cubrir los impuestos sobre el patrimonio.
Decisiones y más decisiones
Tanto si opta por una póliza temporal como por una póliza de vida entera, todos los planes tienen en cuenta su edad, salud y situación financiera (es decir, deudas, gastos y activos). También debe prever los gastos que puedan surgir para sus beneficiarios en los próximos años, como los relacionados a la educación y la vivienda. Todos estos son factores importantes a la hora de tomar cualquier decisión sobre la póliza. Al final, la forma más precisa de determinar qué plan se ajusta a su presupuesto y a sus necesidades es comparar los costos a largo plazo de todas sus opciones.
Por qué lo necesita
La situación financiera y familiar de cada persona es única, por lo que cada quien necesita un seguro de vida por motivos que podrían ser diferentes a los suyos. Por eso es importante hacer un balance de sus propias circunstancias para tomar la mejor decisión sobre qué póliza le conviene a usted particularmente.
Un seguro de vida es útil para personas de todas las edades y tipos de familia. Aunque sea joven y esté sano, puede ocurrir un accidente o una enfermedad inesperada, y el seguro de vida puede mantener la estabilidad de quienes dependen de usted. Para las personas adultas o con familia, un seguro de vida les ayuda a garantizar que sus seres queridos no se queden con una carga financiera cuando usted falte.
En resumen, un seguro de vida equivale a tranquilidad.
Equilibre su cobertura como Ricitos de Oro
Encuentre la cobertura que se adapte a su estilo de vida: ni demasiada ni muy poca.
Al comparar precios, preste mucha atención a los detalles de cada póliza, ya que hasta la opción más barata puede acabar pasándote factura más adelante. Si la póliza no ofrece la cobertura adecuada durante el periodo de tiempo adecuado, es posible que acabe pagando de más.
Busque el mejor precio
Una de las partes más cruciales al comprar un seguro de vida por primera vez es comparar coberturas. Busque una póliza que se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto.
Las primas, es decir, el monto que usted paga para mantener su póliza activa, pueden variar considerablemente de un proveedor de seguros a otro, incluso para la misma cobertura. Por eso siempre le conviene solicitar cotizaciones a varias aseguradoras para comparar tarifas y encontrar la mejor oferta.
Si está comprando un seguro de vida por primera vez a una edad temprana, las primas serán más bajas y la cobertura más amplia, por lo que es mejor asegurar esas tarifas ahora en lugar de esperar hasta que sea mayor.
Conozca la jerga
Antes de comprometerse con una póliza, es importante que entienda completamente los términos y condiciones. Esto puede ser más fácil de decir que de hacer, pues la jerga de seguros puede parecer un idioma en sí mismo. Afortunadamente, comprender el panorama general resulta más sencillo cuando se entienden los términos básicos.
Asesórese con un proveedor fiable
Al comprar su primera póliza de seguro de vida, querrá elegir a alguien que usted sienta que verdaderamente lo respalda. Elija una compañía de seguros de buena reputación, con un sólido historial financiero y altas calificaciones de agencias independientes.
AAA ofrece seguros de vida pensando en nuestros miembros, y servimos a más de 1.7 millones de asegurados con la misma excelencia que usted ya espera de nosotros.
Debe
✔ Evaluar sus necesidades y metas.
Antes de comprar un seguro de vida, evalúe sus necesidades financieras y objetivos a largo plazo. Considere factores como el estilo de vida de su familia, deudas pendientes y futuros gastos como educación e hipotecas. Comprender su situación financiera le ayudará a determinar el monto de cobertura adecuado.
✔ Revisar y actualizar la póliza regularmente.
La vida es dinámica y su situación financiera puede cambiar con el tiempo. Es recomendable revisar periódicamente su póliza de seguro de vida y hacer cambios que se alineen con sus necesidades actuales. Eventos importantes de la vida como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o un cambio significativo en su carrera pueden justificar ajustes en su cobertura.
✔ Elegir el tipo de póliza correcto.
Los seguros de vida vienen en varias formas, lo que incluye seguros de vida temporal, seguros de vida entera y seguros de vida universal. Cada tipo tiene ventajas y desventajas según sus circunstancias particulares. Evalúe sus necesidades y preferencias para elegir la póliza que mejor se ajuste a sus objetivos financieros.
✔ Compartir toda la información relevante.
La honestidad es clave al solicitar un seguro de vida. Proporcione información precisa y completa sobre su salud, estilo de vida e historial médico, ya que no revelar detalles relevantes puede generar complicaciones durante el proceso de reclamación, y podría resultar en la denegación de beneficios.
✔ Consultar con un profesional.
Hablar con un profesional de seguros le permitirá recibir asesoramiento personalizado y comprender mejor sus opciones. Ellos también pueden darle orientación experta sobre características de las pólizas y comparaciones entre estas.
✔ Mantenerse informado.
Las estafas de seguros de vida ocurren todos los días, y convertirse en víctima puede ser costoso y cambiarle la vida. Si está en proceso de comprar una póliza de seguro de vida, actualizar una póliza existente o ha sido contactado respecto a una póliza nueva o vigente, investigue para entender las estafas y evitar convertirse en víctima.
No Debe
✘ Asumir que es demasiado temprano para pensar en un seguro de vida.
Cuando se trata de un seguro de vida, la procrastinación puede ser perjudicial. “Nadie tiene una bola de cristal ni puede predecir lo que le depara el futuro para sí mismo o para las personas que le importan”, advirtió Chris Perrier, gerente de seguros de vida y anualidades de AAA Northeast. Mientras más joven y saludable sea usted al comprar una póliza, más bajas tenderán a ser sus primas. Esperar hasta más adelante en la vida puede resultar en mayores costos y en posibles problemas de salud que pueden afectar su asegurabilidad.
✘ Subestimar sus necesidades de cobertura.
Es importante estimar adecuadamente sus necesidades de cobertura para asegurar de proteger la salud financiera de sus seres queridos en caso de su fallecimiento. Subestimar el monto puede dejar a su familia vulnerable a tensiones financieras.
✘ Dejar de pagar las primas.
No pagar las primas de su seguro de vida puede generar una interrupción en la cobertura. Si esto ocurre, perdería los beneficios por los que ha estado pagando. Configure pagos automáticos o recordatorios para asegurarse de estar al día con sus primas y mantener una cobertura continua.
✘ Depender únicamente de la cobertura del empleador.
Aunque el seguro de vida patrocinado por el empleador es un beneficio valioso, puede no ser suficiente para sus necesidades. Tener solo esta cobertura puede dejarle con un seguro insuficiente, especialmente si experimenta un cambio de empleo. Considere complementar la cobertura de su empleador con una póliza individual para brindar una protección más completa.
✘ Pasar por alto las exclusiones y limitaciones de la póliza.
Las pólizas de seguro de vida tienen exclusiones y limitaciones que especifican situaciones en las que los beneficios podrían no pagarse. Es crucial comprender estos términos y condiciones para evitar sorpresas durante el proceso de reclamación.
“Muy a menudo las personas posponen la compra de la protección que necesitan, y luego ocurre una tragedia y ya es demasiado tarde. Sea proactivo, explore sus opciones y actúe si es necesario”.
Chris Perrier, Director de Operaciones de Ventas de Seguros de Vida, AAA Northeast
Tener un seguro de vida es una parte importante de su plan financiero a largo plazo, pero existen algunas circunstancias que pueden requerir el uso de servicios complementarios, como las rentas vitalicias.
Las rentas vitalicias, que no deben confundirse con los seguros de vida, son productos financieros diseñados para proporcionar un flujo de ingresos durante un período determinado, generalmente a lo largo de la vida de una persona. Piénselas como una red de seguridad financiera a largo plazo, con un matiz especial. Usted aporta una suma total o paga de manera periódica a lo largo del tiempo —algo parecido a un plan de ahorro. A cambio, recibe un flujo constante de ingresos, de inmediato o a futuro, generalmente al jubilarse. Es como darse a sí mismo un salario incluso cuando ya no trabaja, lo cual es particularmente valioso para jubilados que no tienen acceso a planes de pensiones tradicionales o que ya han agotado otras fuentes de ingresos.
Las rentas vitalicias vienen en dos modalidades: rentas inmediatas o rentas diferidas. Las rentas vitalicias también ofrecen protección contra el riesgo de longevidad, que es el riesgo de sobrevivir a los propios ahorros. Al proporcionar un ingreso garantizado de por vida (o por un período determinado), las rentas aseguran que los jubilados no se queden sin dinero, sin importar cuánto tiempo vivan..
¿Cómo funcionan las rentas vitalicias?
Para obtener los beneficios de una renta vitalicia, usted debe aportar ya sea una suma total o pagar primas regulares a su compañía de seguros. A cambio, recibe la promesa de pagos futuros de ingresos garantizados. Estos pagos futuros se basan en varios factores, que incluyen edad, género, tasas de interés y la duración del período. Al alcanzar cierta edad o jubilarse, la compañía de seguros comienza a devolverle el dinero en cuotas regulares, similar a como funciona el seguro social.
Las rentas vitalicias también permiten una buena dosis de flexibilidad. Usted decide durante cuánto tiempo desea recibir pagos, ya sea por un número específico de años o de por vida. Durante este período, recibe pagos regulares, generalmente de manera mensual o anual.
Las rentas vitalicias también ofrecen beneficios fiscales, lo cual siempre es una ventaja cuando se trata de asuntos de dinero. Si bien los detalles varían según la jurisdicción y el tipo de renta, en muchos casos el ingreso diferido o recibido de las rentas puede diseñarse para maximizar la eficiencia fiscal.
¿Qué más debe saber sobre las rentas vitalicias?
Existen algunas posibles desventajas y limitaciones que considerar antes de comprar una renta vitalicia.
Primero, es importante recordar que la mayoría de las rentas vitalicias no son adecuadas si usted prevé necesitar su dinero de regreso en una suma total o para emergencias a corto plazo. Esto significa que las rentas deben considerarse en coordinación con un análisis completo de necesidades, teniendo en cuenta tanto los objetivos financieros a corto como a largo plazo.
Si bien ofrecen estabilidad, algunas rentas vitalicias no proporcionan pagos que acompañen la inflación con el tiempo, lo que en esencia reduce su poder adquisitivo inicial. Algunas rentas vitalicias sí ofrecen esta característica, por lo que es importante trabajar con un profesional financiero que pueda alinear sus necesidades con la solución adecuada.
Por qué nunca es demasiado temprano para empezar a pensar en un seguro de vida
Comience a planificar su futuro y aproveche las tarifas bajas mediante la compra de una cobertura de seguro de vida lo antes posible.
Cuando se trata de obtener un seguro de vida, cuanto antes, mejor. No pierda la oportunidad de construir un sólido sistema de apoyo financiero.
Por qué nunca es demasiado temprano para empezar a pensar en un seguro de vida
Comience a planificar su futuro y aproveche las tarifas bajas mediante la compra de una cobertura de seguro de vida lo antes posible.
Cuando se trata de obtener un seguro de vida, cuanto antes, mejor. No pierda la oportunidad de construir un sólido sistema de apoyo financiero.
El seguro de vida establece una base financiera
Contrario a la creencia popular, no es necesario tener mediana edad o haber formado una familia para que el seguro de vida sea una contribución valiosa. De hecho, establecer una póliza de seguro de vida desde temprano puede ser una forma inteligente de marcar el rumbo de su futuro financiero.
Para los jóvenes adultos que recién comienzan a construir sus finanzas, una póliza de este tipo puede ser la red de seguridad que marque la diferencia. Este grupo de edad normalmente aún no ha acumulado ahorros significativos ni un plan de jubilación; el seguro de vida podría asegurar que un futuro cónyuge o hijos estén protegidos bajo cualquier circunstancia.
Incluso si todavía no tiene a alguien que dependa de usted, agradecerá haber comenzado a invertir en el futuro de su familia desde temprano. Eso lo acercará mucho más a sus metas financieras más adelante en la vida.
Asequibilidad temprana
Una de las razones más claras por las que no debería esperar para iniciar un plan de seguro de vida es lo accesibles que son las tarifas para los jóvenes adultos. El costo de una póliza se ve afectado por una amplia gama de factores, pero su edad y su estado de salud general son los más importantes. Por lo tanto, comenzar una póliza cuando usted es joven y saludable significa que las tarifas probablemente sean las más bajas que podrá obtener.
Ajustable a sus necesidades
Así como las tarifas de un seguro de vida varían según su situación específica, puede quedarse tranquilo sabiendo que no existe un enfoque único para todos respecto al tipo de póliza que puede adquirir. Cuánto aporta y cuánta cobertura obtiene depende de usted. Puede personalizar su póliza según su presupuesto y su estilo de vida.
Una tranquilidad invaluable
Más allá de sentar las bases para su futuro financiero, su plan de seguro de vida establece un sistema de apoyo que proveerá para su familia mucho después de que usted ya no esté. Esa es una tranquilidad que no puede cuantificarse de manera efectiva, sin importar cuál sea su prima.
Es fácil creer que el seguro de vida grupal de su empleador es suficiente para usted y su familia. Después de todo, “lo que es bueno para uno, es bueno para todos”, ¿cierto? Bueno, no necesariamente.
Si bien los seguros de vida grupales generalmente son asequibles y convenientes, tienen limitaciones. Depender únicamente de su seguro de vida del trabajo podría significar que no haya suficiente cobertura para satisfacer las necesidades de su familia.
Cómo limita su cobertura el seguro de vida grupal
El seguro de vida del empleador solo ofrece un monto fijo de cobertura por un período específico de tiempo. El monto de la cobertura suele ser un múltiplo de su salario, pero no toma en cuenta factores como deudas pendientes, obligaciones hipotecarias o diversos gastos futuros.
Además, la cobertura de vida grupal no es traspasable. Cuando usted deja su trabajo —ya sea por decisión propia o por circunstancias fuera de su control— su cobertura de seguro de vida puede terminar, lo que lo dejaría a usted y a su familia sin protección en un momento en que la estabilidad financiera resulta más necesaria.
Otra desventaja importante del seguro de vida a través del trabajo es la falta de personalización. Estos planes están diseñados para atender a un grupo diverso de empleados y, como resultado, pueden no abordar las necesidades específicas de cada persona. Su situación financiera, estilo de vida, responsabilidades y planes futuros son únicos, y un enfoque único para todos en el seguro de vida puede no ser suficiente.
Obtenga lo mejor de ambos mundos
¿Debe obtener un seguro de vida a través del trabajo? Claro, el seguro de vida laboral es un beneficio valioso, pero no debe considerarse una solución independiente para una cobertura integral. Obtener un plan de seguro de vida individual y personalizado asegura que sus circunstancias únicas se tomen en cuenta, además de ser portátil y ofrecer la flexibilidad de adaptarse a las distintas etapas de la vida. Usted también puede elegir si desea una póliza temporal o permanente.
Las evaluaciones regulares de su cobertura y la consulta con un agente de seguros de vida pueden ayudar a garantizar que su estrategia de seguro de vida se mantenga alineada con sus necesidades en evolución, brindándole a usted y a sus seres queridos la tranquilidad que merecen.
Eventos de vida que justifican actualizar su póliza de seguro de vida
Los grandes cambios en la vida son emocionantes, pero también requieren cambios en el seguro. No olvide hacer los ajustes correspondientes en su póliza de vida.
La feliz llegada de un nuevo miembro de la familia trae alegría y responsabilidades, incluida la necesidad de actualizar el seguro. Cuando usted tiene hijos, se vuelve crucial reevaluar su póliza de seguro de vida para garantizar que todos estén cubiertos y cuidados en caso de un fallecimiento prematuro.
Este también puede ser un buen momento para considerar el seguro de vida temporal frente al seguro de vida completa y decidir cuál se adapta mejor a su familia dadas las nuevas circunstancias. Mientras que el seguro de vida temporal es ideal para cubrir grandes deudas (hipotecas, otros préstamos, etc.) durante un período determinado, el seguro de vida entera se utiliza típicamente para planificación patrimonial, gastos finales y dejar un legado.
Otros eventos de vida que requieren cambios en el seguro de vida incluyen:
- Casarse.
- Comprar una casa.
- Cambios de empleo.
- Jubilación.
- Hijos que ingresan a la universidad.
Casarse es uno de los hitos más importantes de la vida y, en consecuencia, requiere muchas conversaciones importantes. Aunque elegir el florista de su boda es sin duda importante, nos referimos a algo más en la línea de discutir su futuro financiero. En esencia, el seguro de vida.
Nadie quiere imaginar la posibilidad de perder a alguien que ama, pero planificar para lo inesperado es un acto de amor que puede proteger a ambos para el futuro.
La importancia del seguro de vida en el matrimonio
El seguro de vida no es solo una póliza, así como su licencia de matrimonio es más que un simple papel. Ambos son esencialmente una promesa de buena fe.
Ya sea cubrir deudas, proteger el nivel de vida de su pareja o garantizar que sus hijos o futuros dependientes estén cuidados, el seguro de vida desempeña un papel vital en brindar tranquilidad. En caso de un fallecimiento prematuro, tener un seguro de vida puede aliviar la carga financiera que de otro modo recaería en usted o en su pareja. Puede asegurarse de que no queden a cargo de manejar gastos como costos funerarios, hipotecas, préstamos estudiantiles u otras obligaciones financieras.
Discutir seguros de vida con su pareja
Antes incluso de considerar los detalles de una póliza, es importante sentarse y tener una conversación honesta sobre el seguro de vida con su pareja. Aunque probablemente resulte incómodo o emotivo, es crucial abordar la discusión desde un lugar de cuidado y responsabilidad.
Comience temprano
No espere hasta tener hijos o que su situación financiera se vuelva más compleja antes de empezar a hablar sobre el seguro de vida. Cuanto antes empiece, más opciones tendrá y más fácil será asegurar una cobertura asequible. Comenzar temprano significa fijar primas más bajas y darse tiempo para ajustar la cobertura a medida que evolucionen sus necesidades.
Sea transparente
Asegúrese de discutir sus metas financieras, deudas e ingresos. Esto les dará a ambos una imagen más clara de cuánto seguro de vida necesitarán. Ya sea que esté pagando préstamos estudiantiles, una hipoteca o considerando la planificación familiar, ser claro acerca de sus obligaciones financieras asegurará que su póliza cubra todos los gastos necesarios.
Hable sobre sus necesidades
Existen varios tipos de seguro de vida, como el seguro de vida temporal, el seguro de vida entera y el seguro de vida universal, cada uno con diferentes beneficios. Asegúrese de comprender las diferencias y discuta qué tipo de cobertura se ajusta a su estilo de vida y objetivos.
Considere las opiniones de cada uno
Siempre es importante escuchar las preocupaciones y deseos de su pareja, especialmente cuando se trata de un seguro de vida. Es una responsabilidad compartida; comprender qué es lo más importante para cada uno ayudará a elegir la cobertura adecuada y la designación de beneficiarios.
Cómo brindar un comienzo financiero seguro a su matrimonio
¿Finanzas felices, vida feliz? ¡Nosotros creemos que sí! Al prepararse usted y su pareja para el éxito desde temprano, pueden enfocarse en su futuro juntos sin estar agobiados por el estrés financiero.
Para empezar, establezcan un presupuesto claro y realista antes de tomar grandes decisiones financieras. Determinen cuánto gana cada uno, cuáles son sus gastos regulares y dónde pueden ahorrar. Esto puede ayudar a que los objetivos financieros de ambos estén alineados y evitar malentendidos futuros.
Si uno o ambos ingresan al matrimonio con deudas —tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos de auto, etc.— es importante abordarlas de frente. Considere comprar un seguro de vida para cubrir cualquier deuda grande que, de otro modo, recaería en su pareja en caso de su fallecimiento.
Un seguro de vida no es el tema más romántico para discutir, pero es una de las maneras más prácticas de asegurar el bienestar de su ser querido ante lo inesperado. Al fomentar conversaciones abiertas y planificar un futuro seguro juntos, pueden comenzar su “felices para siempre” sin preocupaciones.
Muchos eventos de vida pueden requerir un cambio en su póliza de seguro de vida, pero en particular, tener un hijo podría considerarse sin duda uno de los más importantes. También es el tipo de evento que trae muchas preguntas, especialmente si se trata de su primer hijo. Así que, cuando se trata de decidir si comprar o no una póliza de seguro de vida para un hijo, puede que se pregunte qué significa todo esto y si valdrá la pena a largo plazo.
¿Qué es el seguro de vida para niños?
Al igual que el seguro de vida para un adulto, el seguro de vida para niños es un acuerdo con una compañía de seguros, pero en el caso de un niño de 17 años o menor, un padre, abuelo o tutor actúa como el titular de la póliza.
Las pólizas de seguro de vida para niños se estructuran con la expectativa de que el crecimiento que ocurre genere una cantidad considerable de valor utilizable para brindar beneficios sustanciales en vida.
¿Cuáles son los beneficios de una póliza de seguro de vida para un hijo?
Una de las mayores ventajas del seguro de vida para niños es la tranquilidad de saber que su hijo está preparado financieramente para los grandes momentos de la vida. Las pólizas de seguro de vida para niños brindan cobertura continua a medida que crecen para cosas como formar una familia o casarse, donde la cobertura puede aportar aún más valor a sus propias familias.
Tener una póliza también garantiza que su hijo tenga cobertura en caso de que desarrolle una condición de salud más adelante en la vida. Además, se asegura una tarifa baja.
Un gran beneficio de estas pólizas es que cuando los niños son jóvenes y saludables, el costo del seguro es lo más bajo posible. No hay mejor momento para asegurar una póliza que garantice que siempre tendrán cobertura en caso de que se vuelvan no asegurables.
Las pólizas de seguro de vida para niños pueden adquirirse por separado de la póliza de un padre o tutor, o bien añadirse como un anexo temporal. Las pólizas típicas de seguro de vida para niños se categorizan como de vida entera o de vida universal indexada.
¿Qué es un seguro de vida universal indexado?
Una póliza de vida universal indexada ofrece protección permanente de por vida y la posibilidad de crecer con un índice bursátil para aumentar el interés acreditado al valor en efectivo de la póliza. Lo interesante de esta póliza es que no se invierte nada en el índice directamente. En el caso de que el mercado tenga un año negativo, no habría pérdida de ningún valor en efectivo.
Este tipo de póliza también cuenta con lo que se denomina un reinicio anual, por lo que cualquier ganancia obtenida queda asegurada cada año en que ocurre. De esta manera, nunca existe riesgo de pérdida, pero siempre hay un gran potencial de crecimiento. Una inversión mensual de tan solo 50 dólares puede resultar en un enorme potencial de crecimiento del valor en efectivo mientras el niño crece. Ese valor en efectivo podría usarse fácilmente para la universidad, el pago inicial de una casa, abrir un negocio o cualquiera de los grandes eventos de la vida.
¿Puede comprar una póliza para sus nietos?
Los abuelos son bienvenidos a comprar una póliza para sus nietos. Muchas personas establecen pólizas para niños como regalo para sus nietos al momento de nacer. Mientras que la mayoría de los niños dejan atrás regalos tangibles como juguetes o ropa, una póliza de seguro de vida para niños puede diseñarse para crear un legado duradero para las generaciones futuras.
Solicite una cotización de seguro de vida o conéctese con un asesor de seguros de vida de AAA para obtener más información.
Solicite una cotización de seguro de vida o conéctese con un asesor de seguros de vida de AAA para obtener más información.
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