A primera vista, los conceptos básicos de los seguros pueden no parecer tan básicos. Pero AAA está aquí para ayudarte.
A primera vista, los fundamentos de los seguros pueden parecer complicados, pero AAA está aquí para ayudar.
Independientemente del tipo de seguro que esté buscando (automóvil, hogar o incluso cobertura especializada para mascotas o joyas), hay mucho que debe saber.
Aunque puede resultar intimidante iniciar el proceso, tener un seguro es importante, y a menudo necesaria, de obtener tranquilidad para sus seres queridos y para usted. Le prometemos que no es tan confuso como parece. Empecemos por el principio.
Si aún tiene más preguntas, los agentes de seguros de AAA están a su disposición para brindarle ayuda.
Glosario de seguros
No hace falta ser abogado para entender su póliza de seguro. Esta guía para descifrar la jerga de los seguros le brindará ayuda para empezar.
|
Condiciones |
Cobertura de colisión |
Inundación |
|---|---|---|
|
Peligro |
||
|
Aprobación |
Conductor ocasional |
Seguro para inquilinos |
|
Exclusiones |
Protección contra lesiones personales (PIP) |
|
|
Cobertura de responsabilidad civil |
|
|
|
Límite |
|
|
|
Riesgos nombrados |
|
|
|
Prima |
|
|
|
Presupuesto |
|
|
|
Riesgo Normal |
|
|
|
Plazo |
|
|
|
|
|
Palabras y frases generales
Condiciones: normas, obligaciones o requisitos que tanto el asegurador como el asegurado deben cumplir para que la cobertura del seguro siga siendo válida. Por ejemplo, el pago puntual de las primas y el aporte de información precisa en el momento de la solicitud.
Deducible: porción de la pérdida que usted paga antes de que su póliza entre en vigor.
Aprobación: documento adicional de la póliza de seguro que amplía o modifica las condiciones. También llamado suplemento.
Exclusiones: condiciones, situaciones o riesgos específicos que no cubre una compañía de seguros.
Cobertura de responsabilidad civil: parte de su póliza que cubrirá los gastos si se considera que usted es responsable de los daños de otra persona. Dos componentes de la cobertura de responsabilidad civil son la responsabilidad por daños físicos y la responsabilidad por daños materiales. Si un accidente causa lesiones físicas o daños al vehículo o los bienes materiales de otra persona, este seguro ayudará a cubrir los gastos médicos, la pérdida de ingresos y la reparación o reemplazo de los bienes materiales.
Límite cada póliza de automóvil establece un límite para la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará por un reclamo específico. Las pólizas con límites más altos tendrán un precio más elevado, pero ofrecerán más protección en caso de que tenga un accidente costoso.
Riesgos nombrados: peligros específicamente mencionados en una póliza.
Prima: cantidad de dinero que un asegurado paga a una compañía de seguros a cambio de cobertura.
Presupuesto estimado de lo que sería su prima con un determinado proveedor de seguros. .
Estimado: Presupuesto estimado de lo que sería su prima con un determinado proveedor de seguros..
Riesgo normal: alguien que es asegurado con las tarifas de seguro estándar. Los asegurados de riesgo alto o riesgo bajo pueden pagar tarifas más altas o más bajas en función de dicho riesgo..
Plazo: período de vigencia de una póliza de seguro..
Póliza de responsabilidad extendida: seguro de extensión de responsabilidad civil que puede cubrir reclamos no cubiertos por otras pólizas de seguro.
Términos del seguro de automóvil
Cobertura de colisión: la cobertura de colisión entra en vigencia cuando su carro sufre daños o una pérdida total por el contacto con otro vehículo o con un objeto inmóvil, como una valla, un farol o un árbol.
Cobertura contra todo riesgo: el seguro de automóvil contra todo riesgo cubre los daños causados por tormentas, inundaciones, incendios y otras causas naturales, incluido el contacto con la vida silvestre. También cubre los gastos en caso de vandalismo o robo.
Conductor ocasional: persona que no es el conductor principal del vehículo.
Protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura sin culpa: algunos estados tienen seguros sin culpa, lo que significa que los conductores asegurados pueden tener los costos cubiertos por su compañía de seguros, independientemente de quién haya causado un accidente. Estos estados exigen la cobertura PIP, que paga los gastos médicos, los salarios perdidos y otros daños sufridos por un conductor asegurado, los pasajeros y otras personas que puedan haber sido lesionadas.
Pérdida total: situación en la que el costo de reparación de un vehículo dañado supera su valor real en efectivo o en la que se considera que no es rentable reparar el vehículo.
Términos del seguro de hogar
Inundación: esta cobertura adicional, que no suele incluirse en las pólizas de hogar, protege sus bienes de las inundaciones.
Peligro: circunstancia que aumenta la probabilidad de pérdida.
Seguro para inquilinos seguro que protege al inquilino y sus pertenencias.
Valor real en efectivo vs. Costo de reemplazo
La principal diferencia entre el valor real en efectivo y el costo de reemplazo es la depreciación: la disminución del valor de un artículo debido a factores como la antigüedad, la obsolescencia y el desgaste..
Una póliza de valor real en efectivo paga la cantidad necesaria para reponer un artículo perdido o dañado, menos la depreciación.
El costo de reemplazo proporciona la suma necesaria para reemplazar un artículo dañado por otro de tipo y calidad similares, sin deducir la depreciación.
No siempre está claro si una póliza paga el valor real en efectivo o el costo de reemplazo. Si tiene alguna pregunta o duda, revise la póliza con su agente, que puede brindarle ayuda para entender mejor su cobertura.
Piénselo así…
Cuando presenta un reclamo, la compañía de seguros determina la liquidación o la indemnización que recibirá en función del tipo de póliza que tenga. El Instituto de Información de Seguros pone el ejemplo de un árbol que cae sobre su techo y su lavadora de 8 años.
Si el árbol también daña el techo de 15 años hasta el punto de tener que cambiarlo, una póliza de costo de reemplazo pagaría el costo total de la instalación del nuevo techo, mientras que una póliza de valor real en efectivo solo pagaría un porcentaje.
No hay un único tipo de plan que sirva para todos
Dado que la cobertura del seguro se basa en las necesidades personales, puede variar de un cliente a otro.
La prioridad de su agente de seguros es ofrecerle soluciones a la medida para ayudar a que gestione los riesgos cotidianos.
Haga tantas preguntas como quiera
Las pólizas de seguros tienen muchos componentes, y no se espera que usted los conozca todos. Si su agente de seguros utiliza un término desconocido, o aparece alguno en su póliza, no tema preguntar qué significa. Si quiere saber por qué su póliza está elaborada de determinada manera, pregunte. Un buen agente de seguros responderá a sus preguntas.
Los detalles son esenciales para la precisión
Los agentes de seguros hacen muchas preguntas sobre su vida personal porque esto les permite determinar qué tipo de protección necesita para asegurar adecuadamente a su familia y sus bienes.
Informe a su agente cuando cambien las circunstancias
Un cambio en su vida significa un cambio en el tipo de cobertura que necesita para proteger adecuadamente sus pertenencias más valiosas. Hable con su agente de seguros al menos una vez al año para ver si es necesario actualizar alguna de sus pólizas de seguro.
Aprenda cómo funciona su cobertura de principio a fin para salir a la carretera con confianza
Aprenda cómo funciona su cobertura de principio a fin para salir a la carretera con confianza.
Cómo presentar un reclamo tras un accidente
✔ Asegúrese de que usted y todos los ocupantes del vehículo estén a salvo.
✔ Comuníquese con la policía.
✔ Tome fotos y vídeos del accidente, incluidas las matrículas y las lesiones visibles.
✔ Recopile información de todas las partes implicadas (nombre, número de teléfono, datos del seguro, etc.).
✔ Póngase en contacto con su proveedor de seguros.
✔ Aclare la cobertura y los deducibles con su agente.
✔ Presente un reclamo formal a su seguro siguiendo sus instrucciones.
✔ Manténgase al tanto de la investigación del reclamo y haga un seguimiento cuando sea necesario.
¿Qué sucede si el otro conductor no tiene seguro?
Uno de cada tres conductores no tiene seguro o tiene un seguro insuficiente, según el Consejo de Investigación de Seguros. Incluso, si un conductor sin seguro lo atropella, o peor aún, si es víctima de un atropello con fuga, tendrá que pagar los daños del vehículo, los gastos médicos, el tiempo perdido en el trabajo y los gastos imprevistos relacionados con el accidente.
Esto también puede ocurrir cuando el conductor culpable tiene un seguro insuficiente. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente ofrece protección cuando el conductor culpable tiene un seguro insuficiente. A veces, se combina con la cobertura contra conductores sin seguro. Esto varía según el estado.
Algunos estados exigen que todos los conductores compren un seguro contra conductores sin seguro, por ejemplo:
- Connecticut
- Massachusetts
- Maine
- Vermont
- New York
- Maryland
En otros estados, como Delaware, se incluye automáticamente en las pólizas de seguro de los conductores. Para darlo de baja, es necesario que los conductores rechacen la cobertura por escrito.
Hay dos tipos de coberturas contra conductores con seguro insuficiente o sin seguro: daños físicos y daños materiales
La cobertura de daños materiales contra conductores sin seguro paga los daños que sufra su vehículo si lo daña un conductor sin cobertura de responsabilidad civil. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente también protege frente a daños físicos y daños materiales.
En algunos estados, el seguro de daños materiales contra conductores sin seguro puede traslapar con la cobertura de colisión, que paga los daños de su carro a causa de un impacto contra un objeto u otro vehículo. Normalmente, la cobertura de daños físicos contra conductores sin seguro no incluye un deducible. Sin embargo, su cobertura de daños materiales contra conductores sin seguro puede requerir un deducible. Esto varía según el estado.
Los conductores están obligados a tener una cobertura de protección contra lesiones personales, en estados con seguros sin culpa como Massachusetts, Pensilvania, Nueva Jersey y Nueva York, donde las aseguradoras cubren ciertos costos de accidentes, dentro de unos límites, independientemente de quién tenga la culpa. Por este motivo, la protección contra lesiones personales suele denominarse seguro sin culpa.
La cobertura de pagos médicos, o MedPay, cubre las facturas médicas de usted y sus pasajeros. Independientemente de quién sea el culpable, MedPay trabaja rápidamente para pagar los gastos médicos e incluso puede cubrir el costo del deducible de su seguro médico o de protección contra lesiones personales. MedPay es opcional en todos los estados, excepto en Maine y Nuevo Hampshire, donde es obligatorio cuando los conductores contratan un seguro de automóvil.
Mitos sobre el seguro de automóvil
Un carro rojo es más caro de asegurar.
Falso. El color del vehículo no es un factor que determine el riesgo.
Una multa aumentará las tarifas de su seguro.
Verdadero y falso. Si estaciona ilegalmente en un centro comercial, la tarifa del seguro no aumentará. Sin embargo, si conduce de manera imprudente, conduce bajo los efectos del alcohol, conduce con la licencia suspendida o realiza otra infracción grave, puede esperar recibir un aumento de la tarifa.
Cuando presto mi carro a alguien, no soy responsable de un accidente.
Falso. Cuando presta su carro a alguien, asume el riesgo de que pueda sufrir un accidente. Si esto ocurre, su seguro será la póliza principal responsable de los costos.
Todo lo que hay en mi carro está cubierto por mi póliza.
Verdadero y falso. Aunque su póliza de seguro de automóvil está diseñada para cubrir artículos como los aparatos electrónicos del carro, no está pensada necesariamente para cubrir todas sus pertenencias. Su póliza especificará qué está cubierto.
Cómo reducir la prima de su seguro de automóvil
Las primas del seguro de automóvil pueden aumentar por diversos motivos: desde acontecimientos actuales, como la inflación, hasta detalles personales, como su forma de conducir, dónde vive y su edad. Es posible que no siempre pueda evitar que su tarifa aumente, pero hay muchas formas de asegurarse de que saca el máximo partido a su dinero.
- Conduzca con precaución. No tener accidentes ni multas por exceso de velocidad es la parte más importante para evitar un aumento de la prima del seguro de automóvil. Los conductores con multas y accidentes en su historial representan un mayor riesgo para las compañías de seguros, y sus primas así lo reflejan. En algunos estados, hacer un curso de conducción defensiva (como el Curso de Conducción Defensiva de AAA) puede ayudar a que obtenga un descuento en el seguro. Incluso si no obtiene un descuento, los consejos que aprenda pueden brindarle seguridad al volante, lo que constituye una parte importante de la gestión de los costos del seguro.
- Combine los seguros. Comprar el seguro de automóvil, el seguro para inquilinos y el seguro de hogar a través de la misma compañía es una receta para ahorrar. La mayoría de las compañías ofrecen descuentos a los clientes que combinan coberturas.
- Analice sus deducibles. Muchos conductores que aumentan sus deducibles ven cómo bajan las primas porque reducen los costos a los que tendrán que hacer frente sus compañías de seguros tras un accidente.
- Analice sus vehículos. El costo de la reparación de un vehículo tras un accidente influye en las primas del seguro. Por eso, es probable que un carro deportivo de alta gama sea más caro de asegurar que un sedán normal.
- Logre que su adolescente tenga buenas notas. Agregar un conductor adolescente a su póliza puede ser costoso, pero muchas compañías ofrecen descuentos a los conductores jóvenes a los que les va bien en los estudios. Su hijo o hija debe ser estudiante a tiempo completo de escuela secundaria o universidad y mantener, al menos, un promedio de B (3.0) o equivalente.
- Utilice su estacionamiento. Algunas compañías ofrecen descuentos a los conductores que guardan sus vehículos en un estacionamiento cuando no los utilizan.
- Pague de una vez. Pagar la póliza de una sola vez, en lugar de pagar en cuotas, puede hacer que obtenga un descuento. Algunas compañías también ofrecen descuentos a los conductores cuyos pagos mensuales se deducen automáticamente de sus cuentas bancarias.
- Mantenga un buen historial crediticio. En la mayoría de los estados (excepto Massachusetts, California y Hawái), tener un historial crediticio pobre o deficiente puede repercutir en la prima.
- Hable con su agente. Muchos conductores solo hablan con sus agentes de seguros cuando buscan un presupuesto de pólizas o después de un accidente, pero una comunicación frecuente con su agente puede garantizar que los costos de su seguro no sean más altos de lo necesario.
¿Qué debe tener en cuenta al agregar un conductor adolescente a su póliza?
El mejor momento para empezar a buscar un seguro de automóvil para adolescentes es cuando estén preparados para obtener la licencia de aprendizaje. Aunque los adolescentes suelen estar cubiertos por su póliza durante este período, debe notificar a su aseguradora que hay un conductor en período de aprendizaje en casa y que pronto necesitará obtener una cobertura.
En caso de que el carro de su hija o hijo adolescente necesite reparación o reemplazo tras un accidente, este es el tipo de seguro que le dará protección. Cubre el costo de las reparaciones, incluso en caso de pérdida total del vehículo. A pesar de sus mejores esfuerzos, los adolescentes aún están aprendiendo y son más propensos a los golpes y los choques.
Agregue un conductor adolescente a su póliza para ahorrar dinero en las primas
Una vez que haya analizado las opciones, para ahorrar dinero, puede revisar su cobertura e incluir a su hijo o hija en esa póliza.
Pueden ayudar a cubrir los gastos
Con un historial de conducción limitado, mayor riesgo de accidentes y poco o ningún historial crediticio, los adolescentes están en clara desventaja a la hora de contratar su propio seguro, pero esto no significa que no deban asumir cierta responsabilidad económica. Los padres que optan por no cubrir el costo del seguro suelen establecer su propio plan de pago informal.
Asigne un vehículo específico a su conductor adolescente
Las aseguradoras utilizan múltiples factores para determinar las primas, como la antigüedad del vehículo, los índices de seguridad y la susceptibilidad de ser robado o conducido de forma peligrosa. A menudo, es posible ahorrar en gastos si se especifica el automóvil que utilizará el conductor adolescente. Esto evita que su compañía asocie un nuevo conductor con el automóvil más caro de su póliza.
¿Qué hacer cuando el adolescente tiene otra póliza?
Un plan compartido suele ser la forma menos costosa de asegurar a un conductor adolescente, pero, en algunos casos, los padres pueden no querer incluir a un conductor adolescente en su póliza. Ayude a su hijo o hija adolescente a analizar todos los descuentos disponibles y ofrezca orientación durante todo el proceso.
Una vez que tenga otra póliza, puede excluir a su hijo o hija adolescente de la suya. En la mayoría de las pólizas de seguro, cualquier persona que tenga permiso para conducir su carro, incluidos los miembros de su núcleo familiar, se considera asegurada por su póliza. Si su compañía le permite especificar los conductores excluidos y el nombre de su hijo o hija adolescente está en el título de su propio carro, es posible que pueda ahorrar dinero.
“Llame a su agente de seguros para comunicarle que tiene un nuevo conductor para agregar a su póliza. Asegúrese de preguntar por algunos de los descuentos a los que puede tener derecho su conductor adolescente, como los descuentos por formación de conductores y por buenas notas”.
John Donovan, director de ventas de seguros de AAA Northeast
Su casa es su refugio. Asegúrese de tener una buena protección desde el sótano hasta el techo.
Su casa es su refugio. Asegúrese de tener una buena protección desde el sótano hasta el techo.
¿Qué partes de su casa necesita asegurar?
Los reclamos por daños causados por el viento son una desafortunada realidad para muchos propietarios, pero saber cómo prepararlos y gestionarlos puede aliviar su preocupación.
Según el Instituto de Información de Seguros, las pólizas de seguro de hogar estándar cubren los daños causados por el viento, la nieve y el hielo en los bienes muebles e inmuebles. Sin embargo, el alcance de la cobertura puede variar en función de los términos y condiciones específicos que se describen en su póliza. Es importante revisar detenidamente su póliza de seguro para comprender el alcance de la cobertura de los riesgos relacionados con el viento.
En caso de que un huracán dañe su casa, usted será responsable de alrededor del 1% al 5% del valor asegurado antes de que comience su cobertura. Como explica el Instituto de Información de Seguros: “Si una casa está asegurada por $300,000 dólares y tiene un deducible del 5%, los primeros $15,000 dólares de un siniestro deben ser pagados por el asegurado”.
Según su lugar de residencia, algunas compañías de seguros pueden ofrecer deducibles más elevados por huracanes o, posiblemente, no aplicar ningún deducible por huracanes. En ambos casos, esto se reflejará en la prima que se cobre. Puede preguntar a su agente qué opciones tiene a su disposición.
¿El seguro de hogar cubre el moho?
“La respuesta suele ser no —afirma Patrick Sullivan, director ejecutivo de ventas de seguros de AAA Northeast— a menos que sea el resultado de lo que llamamos un riesgo cubierto”.
En la mayoría de las pólizas de seguro de hogar, la protección económica solo se concede por daños derivados de causas repentinas y accidentales. Por lo general, se trata de incendios, granizo, rayos, etc. El moho no entra en esta categoría. A nadie le aparece moho de repente, aunque haya crecido en secreto.
No obstante, existen circunstancias específicas en las que el moho podría estar cubierto. Si el moho es causado por un suceso que figura en su póliza, su seguro de hogar puede cubrir su eliminación. Si el moho se debe a filtraciones graduales, negligencia o humedad general, no suele estar cubierto.
El seguro para inquilinos y el seguro de hogar estándar cubren las pertenencias contra incendios y otros riesgos mencionados en una póliza, pero hay límites en la cantidad de dinero que un asegurado puede cobrar por una sola pieza de joyería que haya sido robada. En la mayoría de las pólizas, el “límite de responsabilidad” de las joyas se sitúa en torno a los $1,500 dólares, muy por debajo de los $5,000 dólares que se gasta, en promedio, en un anillo de compromiso.
Los compradores que busquen un seguro para su anillo de compromiso o cobertura para otros bienes de valor que supere el límite de responsabilidad de su póliza tienen dos opciones, según el Instituto de Información de Seguros. Pueden solicitar a su agente de seguros que aumente el límite de responsabilidad o pedirle que incluya una joya individual en su cobertura mediante la contratación de lo que se denomina una póliza flotante.
En caso de una emergencia con mascotas, las facturas por servicios veterinarios pueden ascender a miles de dólares, según la gravedad del problema. Incluso, algunas clínicas no pueden brindar tratamiento sin tener primero una prueba de capacidad de pago. El seguro para mascotas puede ayudar a mitigar los costos de servicios veterinarios de emergencia mediante la cobertura de una parte importante de los gastos, en función de su póliza. Saber que cuenta con ese apoyo puede permitirle centrar la atención en lo que realmente importa en ese momento: el bienestar y la recuperación de su mascota.
El seguro de hogar no cubre los daños por inundación. Si no vive en una zona especial de riesgo de inundación, definida por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) como una zona con un 1% o más de probabilidades de inundación en un año determinado, no tiene la obligación de contratar un seguro contra inundaciones. Sin embargo, su prestamista hipotecario puede exigirle que lo tenga. Además, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, más del 40% de los siniestros por inundaciones proceden de propiedades situadas fuera de las zonas de alto riesgo de inundación. Por lo tanto, aunque técnicamente no necesite un seguro contra inundaciones, es recomendable tenerlo, ya que pueden ocurrir en cualquier lugar.
¿Alquila? Esto es lo que cubre el seguro para inquilinos.
- Si un huésped resulta herido en el inmueble que alquila.
- Si hay objetos personales robados o dañados.
- Si el inmueble que alquila ha quedado dañado y no es habitable, normalmente se cubren los gastos adicionales para vivir.
Dado que los daños podrían afectar a la cobertura de su seguro, realice una inspección profesional de la casa y siga esta lista de comprobación para asegurarse de que todos los aspectos clave estén cubiertos.
✔ Paredes y techos
Preste atención a grietas, agujeros, descascaros, superficies onduladas y desiguales, faltante de yeso, hongos, marcas de agua, bultos, burbujas, pintura descascarada, clavos salientes, tuberías y cables sueltos.
✔ Puertas y ventanas
Compruebe si hay daños como tornillos faltantes u óxido y huecos entre los marcos de puertas y ventanas. Asegúrese de que las puertas y ventanas se abren y cierran con facilidad y busque posibles daños por agua debido a una instalación incorrecta.
✔ Suelos y baldosas
¿Faltan baldosas, o están agrietadas o astilladas? Las baldosas no deben estar inclinadas, y no debe haber huecos en los zócalos.
✔ Accesorios
Asegúrese de que todos los lavamanos y duchas disponen de grifería. Confirme que todo funciona y que no falte nada.
✔ Tuberías y plomería
Compruebe si hay fugas en las tuberías expuestas y busque manchas de agua en los techos, que pueden indicar una fuga detrás de una pared. La baja presión de agua también puede ser un signo de una plomería defectuosa.
✔ Electricidad y cableado
Busque cables sin conectores de cable y cajas de conexión abiertas.
✔ Drenaje
Compruebe si hay zonas empapadas en el jardín o goteras en el sótano, que pueden indicar problemas de drenaje.
✔ Techo y canalones
Busque tejas desgastadas, árboles crecidos, arbustos u otras partes del jardín que invadan el techo o sobresalgan de la estructura. La humedad del sótano puede ser un signo de canalones obstruidos.
✔ Cimientos
Preste atención a pequeñas grietas, puertas y ventanas pegadas, que pueden indicar defectos en los cimientos.
¿Sabía que…?
“Las compañías de seguros recompensan a los clientes que toman medidas proactivas para proteger su hogar. Contar con un sistema de seguridad de monitoreo, dispositivos de corte de agua o elementos para mitigar los efectos de los vendavales, por ejemplo, puede ayudar a que consiga un descuento en su póliza”.
John Donovan, director de ventas de seguros de AAA Northeast
Detectores de humo
Existen dos tipos comunes de detectores de humo. En general, los detectores de humo por ionización son más sensibles a los “fuegos con llamas”, mientras que los fotoeléctricos son más sensibles a los “fuegos latentes”, según la Asociación Nacional de Protección contra Incendios. Es altamente recomendable utilizar una combinación de ambos, aunque el tipo y número de detectores de humo que deben instalarse en las casas lo establece la legislación local.
Detectores de monóxido de carbono
El monóxido de carbono es un gas venenoso que, a veces, se conoce como el “asesino silencioso”. A diferencia del fuego, con sus llamas, calor y olor a humo, el CO es peligroso porque es invisible, sin olor y sin sabor.
Sensores de inundación
Los sensores de inundación pueden detectar niveles inusuales de humedad, lo que ayuda a proteger su hogar de posibles daños causados por el agua. Los daños causados por el agua no solo son costosos (las inundaciones arruinan alfombras, muebles, aparatos electrónicos, etc.), sino que también pueden provocar la aparición de moho.
Detectores de movimiento
Los sensores de movimiento son una parte importante de la protección de sus seres queridos, su hogar y sus objetos de valor. Los sistemas de seguridad actuales son capaces de controlar en tiempo real quién toca el timbre, entra en su casa o incluso entra en una habitación concreta. Algunos sistemas pueden hasta enviar notificaciones directamente a su teléfono.
Conozca las principales ventajas de combinar su cobertura
Cuando se trata de gestionar sus necesidades de seguro, hay muchas razones por las que combinar sus pólizas de seguro puede ser beneficioso: desde pagos más bajos hasta un proceso de reclamos más ágil. A continuación, le explicamos todas las formas en que combinar los seguros de hogar y automóvil puede hacer todo un poco más fácil.
Bajan los costos, aumenta el ahorro
Una de las razones más convincentes para combinar los seguros de hogar y automóvil es el potencial de ahorro. Las compañías de seguros suelen ofrecer importantes descuentos a las personas que compran varias pólizas de sus empresas, y este descuento puede suponer un ahorro considerable con el tiempo.
Gestión sencilla de pólizas
Manejar y hacer un seguimiento de múltiples pólizas de seguro a veces se siente como estar haciendo malabares y puede llevar bastante tiempo. Consolide su cobertura con un único proveedor para combinar sus seguros de automóvil y hogar y simplificar el proceso. Esto puede facilitar el seguimiento de los pagos, las renovaciones anuales y las actualizaciones de las pólizas. En lugar de tratar con distintas compañías, tendrá un único punto de contacto para todas sus necesidades de seguros, lo que agilizará la comunicación y las tareas administrativas.
Mejores opciones de cobertura
Si combina sus pólizas de automóvil y hogar, puede acceder a mejores beneficios de cobertura que no están disponibles en las pólizas independientes. Estas ventajas adicionales pueden incluir límites de responsabilidad más elevados, protección frente al robo de identidad y mayor cobertura para determinados tipos de reclamos. La combinación de pólizas también puede otorgarle las condiciones necesarias para que pueda obtener programas especiales o recompensas ofrecidas por la aseguradora, como la posibilidad de comprar una póliza de responsabilidad extendida. Este tipo de póliza proporciona cobertura si los daños superan los límites de responsabilidad de sus pólizas de automóvil y hogar.
Proceso de reclamos más fácil
En caso de un reclamo, tener tanto el seguro de automóvil como el de hogar con el mismo proveedor puede dar lugar a un proceso más eficaz, ya que la coordinación resulta más sencilla. Esto por sí solo reduce la probabilidad de disputas y demoras que pueden producirse cuando las pólizas son de entidades distintas. Si el reclamo involucra tanto a su vehículo como a su hogar, como en el caso de una catástrofe natural, esa línea directa de comunicación no solo es una ventaja, sino también un alivio.
Como siempre, conviene comparar las ofertas de distintas aseguradoras para obtener la mejor relación calidad-precio y la mejor cobertura para sus necesidades específicas.
El seguro no es algo que se deba considerar solo una vez. Es un contrato vivo, que debe estar en constante cambio a lo largo de la vida. El seguro ofrece protección para las peores situaciones que, en el mejor de los casos, nunca tendrá que afrontar.
“Cuando la vida cambia, es posible que su seguro también tenga que hacerlo. ¿Alguien de su familia ha obtenido recientemente una licencia? ¿Ha hecho reformas importantes en su casa? Comuníquese con su agente para revisar sus pólizas y asegúrese de que siga teniendo la cobertura adecuada”.
John Donovan, director de ventas de seguros de AAA Northeast
Recursos y mucho más sobre los seguros de AAA
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
Built with Shorthand
